放开前端管住后端　保监会推进投连险行政审批改革

本文摘要：本报讯(记者李茜)中国保监会近日公布《关于规范投资联结保险投资账户有关事项的通报》(以下全称《通报》)，于4月1日起中止投资联结保险投资账户成立、拆分、并存、重开、整肃等事项审核。据介绍，《通报》的主要思路是通过增强独立性拒绝、强化流动性管理、具体合规责任、强化信息透露、强化审核监督等方面强化投资账户后末端监管，防止风险，贯彻维护保险消费者利益。 《通报》的主要内容还包括:一是由事前审核改回事后报告。保险公司在不最迟投资账户成立等事项再次发生后10个工作日向中国保监会报告。

本报讯(记者李茜)中国保监会近日公布《关于规范投资联结保险投资账户有关事项的通报》(以下全称《通报》)，于4月1日起中止投资联结保险投资账户成立、拆分、并存、重开、整肃等事项审核。据介绍，《通报》的主要思路是通过增强独立性拒绝、强化流动性管理、具体合规责任、强化信息透露、强化审核监督等方面强化投资账户后末端监管，防止风险，贯彻维护保险消费者利益。

《通报》的主要内容还包括:一是由事前审核改回事后报告。保险公司在不最迟投资账户成立等事项再次发生后10个工作日向中国保监会报告。二是具体投资账户的资产配备范围。基于流动性、可估值等考虑到，《通报》规定投资账户可以投资流动性资产、相同收益资产、上市权益资产、基础设施投资计划、不动产涉及金融产品、其他金融资产。

三是增强独立性拒绝。保险公司不应不具备投资、会计核算等信息系统，不得与投资账户再次发生交易交易、利益输送等不道德，账户资产要全部展开托管地。

四是强化账户流动性管理。考虑到投资账户流动性拒绝较高，《通报》拒绝保险公司不应创建流动性管理方案，同时对流动性资产和基础设施投资计划等较低流动性资产的配备比例展开了容许。五是具体合规责任。

投资账户事后报告材料不应递交合规声明书，由合规负责人、财务负责人、总精算师、分管投资的管理人员等涉及高管签署，并分担合规责任。六是增强信息透露。保险公司不应透露投资账户说明书和合规声明书；对于更改、拆分、并存、重开、整肃等根本性事项，保险公司不应提早公告并通报所有投保人；配备基础设施投资计划、不动产涉及金融产品、其他金融资产的投资联结保险产品在销售时，不应向投保人主动透露该类资产的投资比例、估值方法、基础资产等关键信息。

七是强化审核监督。投资账户每年要最少展开一次外部审核，且审计报告不应对外透露。值得一提的是，在近日举办的第三届保险资金运用风险责任人培训会议上，保监会副主席陈文辉认为，近年来，按照“放松前端、管住后末端”的总体思路，保监会坚定不移地前进保险资金运用市场化改革，把更好投资选择权和风险责任交还给市场主体，贯彻改变监管方式，增强事中事后监管，牢牢地攻下风险底线。

改革力度之大，行业变化之慢，改革效益之好，前所未有，获得社会各界的大力评价。一是多元化的资产配备格局基本构成。保险资金配备空间已由传统领域拓展至现代金融领域，由虚拟世界经济扩展到实体经济、由国内市场扩展到国际市场。二是保险资金运用领域根本性改革获得突破。

前进基础设施投资计划登记制改革，大幅提高发售效率。实施以大类资产分类为基础的多层次比例监管新模式。三是保险资金服务实体经济的方式和路径更为多样。

近期，正在试点通过成立投资基金股权投资基金的创意方式，更佳地服务实体经济，如中小微企业投资基金等。四是自创新动力(310328,基金吧)明显强化。

市场化改革明显提高了行业创意意识、强化了创新动力，保险资金投资方式、产品形式、交易结构等更为灵活多样。五是投资收益创五年来最差水平。

2014年，保险资金运用财务收益率6.30%，综合收益率9.17%，双双创近五年来最差水平。陈文辉指出，在新的常态经济背景下，在“新的国十条”政策反对下，保险资金运用面对着前所未有的发展机遇，而做到机遇的关键在于创意。一是要贯彻落实“新的国十条”，更为深刻印象地了解和充分发挥保险资金期限宽、规模大、执着平稳收益的独有优势，研究探寻合适保险资金特性的投资模式。

二是要深入研究新的常态下宏观经济、金融市场等变化趋势，不断创新技术手段和制度机制，增进保险资金运用更佳地了解新的常态、适应环境新的常态和引导新的常态。三是要深刻印象做到保险行业发展和改革所唤起的内生发展机遇。比如，“债二代”的公布实行，对于保险公司的业务、投资、风险和资本等方面终将带给大力而深远影响的影响。四是要强化保险资金运用创意意识，加大力度前进保险资金运用产品创意、机构创意等，营造反对创意的外部环境。

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