“新车险”为高风险车主加压 上年出险5次保费上浮1倍

本文摘要：商业车险改革于是以紧锣密鼓展开！时隔阳光财险签约商业车险酬劳改首单后，华泰财险、中国平安(601318,股吧)也于近日陆续宣告其车险新产品已获批，将针对保监会规定的六个车险改革试点地区相继积极开展销售。那么，此次改革对车主有何影响呢？近日，记者独家取得的一份材料表明，新的无赔款礼遇系数，由原本的0.7~1.3不断扩大到了0.6~2.0，即高风险车主的此项调整系数将大幅度提高。

商业车险改革于是以紧锣密鼓展开！时隔阳光财险签约商业车险酬劳改首单后，华泰财险、中国平安(601318,股吧)也于近日陆续宣告其车险新产品已获批，将针对保监会规定的六个车险改革试点地区相继积极开展销售。那么，此次改革对车主有何影响呢？近日，记者独家取得的一份材料表明，新的无赔款礼遇系数，由原本的0.7~1.3不断扩大到了0.6~2.0，即高风险车主的此项调整系数将大幅度提高。此外，业内人士回应，在新的条款下，险要企的自律核保系数将可上下浮动15%，车主在有所不同保险公司有可能取得截然不同的待遇。

根据新标准，消费者可取得的低于费率调整系数（无赔款礼遇系数×自律核保系数×自律渠道系数）为0.4335，而最低费率调整系数则将超过2.645，后者是前者的6倍多。这意味著，车价非常时，在极端情况下，理论上有所不同风险车主的保险费差额可超强5倍。

柳州产生新的车险第一单根据此前保监会的规划，黑龙江、山东、广西、重庆、陕西、青岛等六个试点地区，将从6月1日起，停止使用现行商业车险条款、费率，并按照涉及规定，用于新的商业车险条款和费率。随着6月1日的邻近，各家财险公司相继行动了一起。

比如，5月15日，阳光财险审批的商业车险改革试点条款和费率取得保监会月批准后。此后意味着5天，即5月20日，在阳光财险广西柳州中心公司问世了中国商业车险改革后的第一张保单。根据阳光财险公布的消息，5月20日上午，柳工(000528,股吧)集团一名普通卸任员工黄国樑在阳光财险为其私家车展开了续保，车祸跟上了商业车险改革后的第一单。

因为近两年无出险记录，商业车险改革后，朱国樑今年的保险费再降2383元，比2014年优惠了8.7%。此外，5月18日，华泰财险也获批在上述六个试点地区用于新的车险条款和费率，即用于中国保险行业协会的样板条款，费率则由其公司自律制订核保系数和渠道系数。5月22日，中国平安宣告其车险新产品早已获批，将针对保监会规定的六个车险改革试点地区相继积极开展销售。新规将综合考虑到零整比等某险要企白先生在与《每日经济新闻》记者交流时回应，新的车险改革引进了车型系数（也可以叫车系系数），这个系数考虑到了汽车的零整比、不易修缮性及出险情况等多方面的因素。

在这种情况下，某种程度30万元左右的大众品牌汽车与宝马汽车，其在车损险方面的纯风险保险费是不一样的。若按照此前保监会批准后的阳光财险和华泰财险的费率方案，商业车险保险费＝基准显风险保险费/（1－35%可选费用率）×无赔款礼遇系数×自律核保系数×自律渠道系数。根据上述方案，如果按照三年无赔款礼遇系数6腰、自律渠道系数和自律核保系数低于8.5折来算数，消费者可以取得低于4折的优惠(0.6×0.85×0.85＝0.4335)。而最低的水平，即无赔款礼遇系数按2算数的话，则是最低水平的6倍多 （2×1.15×1.15=2.645）。

不过，业内人士认为，这些情况较为极端。此外，最惠健创始人陈文志回应，若按车型定价的话，好的车型的车损险还能之后折扣；旧车车损保额按照投保时的实际价值计算出来，所以旧车的车损险还能更进一步减少。但一些高风险车型的保险费有可能还不会下跌。上年出险5次保险费下潜1倍值得一提的是，5月13日，保监会财险部主任刘峰在参加“2015年中国汽车保险发展论坛”时回应，（此次改革）修改了商业车险的费率调整系数。

现行框架下，调整系数有十几项，但是大部分在操作者中，保险公司是无法做有效地管控的。所以，（此次改革）对其展开了优化和大幅的削减，保有了无赔款礼遇、交通违法系数，减少了自律核保系数和自律渠道系数，自律渠道系数是考虑到了电销（即电话销售）早已有了15%的优惠，经过一段时间的运营之后，这个系数有可能会中止。《每日经济新闻》记者近日独家取得的一份《中国保险行业协会机动车综合商业保险样板产品基准费率方案用于解释（试点地区）》表明，新的无赔款礼遇系数使车险费率和风险匹配度更高了，体现了“奖优罚劣”的原则，其区间由原本的0.7~1.3不断扩大到了0.6~2.0。

即此前车主如果倒数三年没赔款，保险费最多可以打7腰；今后最多则可以碰到6腰。而对于高风险客户，如“上年再次发生五次及以上赔款”，此前其保险费将下潜30%，但在新的系数下，其车险保险费将有可能缩减到（假设该车主上年无赔款礼遇系数为1）。对于此次车险改革的影响，陈文志指出，自律核保系数上下浮动15%，意思就是各家保险公司几乎可以根据自己的规则展开费率浮动。

在新的条款下，同一客户在有的保险公司可能会被指出是高风险客户，从而保险费下潜15%；在有的保险公司则有可能被指出是较低风险客户，从而保险费上升15%，两种情况交纳保险费可能会差距多达30%，不比价就盈大了。

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